3款金钱提示，用于导航财务紧急情况

没有什么事情比意想不到的财务紧急情况更让人有压力了——比如突然失去工作，或者意识到你的401(k)计划大幅缩水。虽然恐慌和恐惧是自然反应，但它们往往会导致无益的鲁莽行为。

虚拟理财公司Stash Wealth的创始合伙人普里亚·马拉尼说:“当压力大的时候，许多人对金钱和食物的反应是相似的——我们要么过度消费，要么消费不足。”少花钱是有道理的，但为什么一个担心钱的人会超支呢?两年前，41岁的凯莉被解雇了，她在新泽西州担任营销经理，她说她就是这么做的。“那件事发生后，我就出去花了一大笔钱买了我其实并不需要的东西，比如我最喜欢的高档面霜、跑鞋，甚至是一台新的笔记本电脑。那时候，我的心态是，很快我就没有钱买东西了，所以我趁还有钱挥霍。天哪，这种疯狂的消费从长远来看损害了我的银行账户。”

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另一方面，把钱包拉得太紧可能是不必要的，也会导致苦恼。为了避免这些行为，制定一个计划是有帮助的。当你有一个路线图可以坚持的时候，你就不太可能屈服于恐惧、压力或其他导致适得其反的行为的情绪，”马拉尼说。为了帮助你，我们求助于专家，制定了一系列步骤，如果你面临意外的财务困境，这些步骤将使你走上正确的轨道。

首先要做的是:接受刚刚发生的事情。理财顾问、帮助用户偿还信用卡债务的应用程序塔利的个人理财专家波比•瑞贝尔表示:“不要被‘可能’、‘可能’和‘应该’这些想法打败，这真的很重要。”“你就在你所在的地方。你越早承认这一点，就能越早自救。”

然后，深入研究细节。如果你被解雇了，你很有可能会马上削减开支或寻找新的收入来源——你确实需要这么做——但有一件事你应该首先做。仔细检查你的遣散费，并确切地了解它包括什么内容——比如你将继续获得工资多久，你的保险何时到期，以及你是否有资格获得任何其他类型的支付。立即收集所有的数据将为你的计划提供一个大的方向，而吸收所有细节是至关重要的。

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如果你担心的是一个更大的问题，比如经济衰退，试着评估一下它对你的实际影响。瑞贝尔说:“许多人都感到恐慌，但当他们真正坐下来思考时，他们意识到这些事情可能没有他们最初想象的那么大的经济影响。”“例如，如果股市下跌，人们担心他们的退休基金。但是，股票价格唯一重要的日子是你买进和卖出的那一天。如果你还不打算动用你的退休基金，那就没什么好担心的。这完全取决于视角。”即使你即将退休，提醒自己你并没有在那一刻动用这些资金也是很有帮助的。

一旦你对你将要面对的事情有了一个明确的概念，你将在一个充满信息而不是恐惧的地方工作。

接下来，评估您实际花钱的方式 - 并确定您可以且无法削减的内容。“这不是最有趣的练习，而是占据所有费用的库存，并将其分为三类：非注册，谈判和非关注，”马拉尼说。首先应该包含你绝对必须支付的东西，如抵押或租金，公用事业票据，健康保险，汽车付款和杂货。接下来是少于理想的剪裁的健身房成员或电缆的东西。最后一个类别应该包含容易放开的东西，就像那种服装租赁订阅一样。拥有一个列表使您可以更轻松地弄清楚每个月需要多少。

只是要确保你对自己诚实的告诉自己你通常花了多少钱。理财顾问、My Financial Planner, LLC的创始人斯蒂芬妮·根金(Stephanie Genkin)说:“在大额生活支出方面，大多数人都量入为出。问题在于可自由支配的钱。当被问及这一问题时，人们往往会低估自己在外出吃饭或去美发沙龙等事情上的花费。”为了创建最现实的预算，从过去三个月的银行和信用卡对账单中提取，并逐行审阅。

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“你基本上想要Marie Kondo你的财务状况，”Genkin解释道。“你会整理，很可能会发现一些你甚至不知道你仍然支付的东西，你仍然是你不使用的自动订阅或成员资格。”

既然你已经列出了你每个月的开销，那么是时候确定你能靠现有的钱生活多久了——并且开始考虑如果需要的话如何削减开支。

Using the expenses you’ve outlined, begin to quantify exactly what you need each month.“Rather than cutting your budget back, flip the concept and start building your budget—starting with zero and adding exactly what you need to survive in a healthy, happy way,” says Rebell. “It’s a simple mindset switch; cutting items feels depressing, but adding them feels empowering.”

显然，这些不容商量的事情应该是你清单上的第一件事。然后，当你权衡其他东西的时候，想想那些你可以免费得到的东西。例如，你可能需要暂时放弃昂贵的健身房会员卡或流媒体服务。但这并不意味着你必须放弃健身或精彩的节目。许多应用程序和其他服务提供免费试用——试用后再换用其他软件，然后再收费。

一旦你列出了你的支出，就该想想如果你的财务状况一直处于一个有挑战性的位置，你还能撑多久。瑞贝尔说:“看看你的存款，不要忘记你可能拥有的可自由支配的存款——比如一次即将到来的旅行。”“根据这些资金，你就会知道自己能维持多久的预算。”当然，你的目标是在动用存款之前就把钱存进去，但知道你能存多少钱以及要存多长时间，会让你对最坏的情况有一个现实的想法。

本文最初发表于2020年6月号的《健康杂志》。点击这里现在订阅！

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